Можно ли владельцам ТРЦ реструктуризировать свои кредиты перед банками в нынешних условиях?

Как только подтвердилась информация о признании коронавируса – чрезвычайным обстоятельством, многие владельцы бизнеса тут же посчитали, что можно абсолютно законно уйти от уплаты налогов, кредитов и прочих платежей. Однако, не все так просто и в данной статье мы попробуем разобраться в тонкостях реструктуризации кредита при форс-мажорных обстоятельствах.

Действительно, согласно п. 3 ст. 401 ГК РФ, для признания обстоятельств непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носило чрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер. Указ Мэра Москвы от 05.03.2020 г. № 12-УМ «О введении режима повышенной готовности», как раз таки подтверждает, что «распространение новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV) является в сложившихся условиях чрезвычайным и непредотвратимым обстоятельством, повлекшим введение режима повышенной готовности в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера», который является обстоятельством непреодолимой силы.» (mos.ru - официальный сайт Мэра Москвы).

Таким образом, на данный момент у всех заемщиков кредитов, которые оказались в сложной финансовой ситуации из-за пандемии, есть возможность обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности или отсрочке платежей. Такая возможность предусмотрена и для владельцев торговых центров, деятельность которых несет сейчас колоссальные убытки. Тем более, учитывая количество обращений арендаторов суведомлением о невозможности платить аренду. Усугубил ситуацию и Указ Президента о закрытии на период недельных каникул, всех торговых точек, кроме первой необходимости. Разумеется, в таких условия, платежеспособность по кредитам собственников ТЦ значительно снизится, а то и вовсе станет невозможной.

Как сообщает "Интерфакс", Российский совет торговых центров (РСТЦ) уже обратился к государству с предложением субсидировать процентные ставки по действующим кредитам в размере не менее 4% и поддержать реструктуризацию кредитов госгарантиями.

Реструктуризация –вариант временного уменьшения долговой нагрузки путем пересмотра срока кредитования, отсрочки выплат, процентной ставки. По сути, это новый кредит для погашения старого, но на новых более выгодных условиях.

Условия реструктуризации в зависимости от банка и условий договора, всегда сугубо индивидуальны. Влияют как внутренние факторы, такие как особенность деятельности клиента, так и внешние. В рассматриваемом случае, деятельность торговых центров жестко ограничена из-за внешнего форс-мажорного условия – пандемии.

В первую очередь стоит обратить внимание на условия договора коммерческого кредита, а именно условия раздела про обстоятельства непреодолимой силы и ответственность сторон.Как правило, оно содержит условие о сроке, в течение которого должник обязан уведомить об обстоятельствах непреодолимой силы. Если вовремя этого не сделать, наступает риск лишиться возможности переговоров с банком о реструктуризации.
Далее следует, написать в банк заявление и предоставить документы. На данный момент, Торгово-промышленная палата РФ уполномочила выдавать заключения о форс-мажоре, как по внешним, так и по внутренним договорам.

Необходимо иметь ввиду, что закон не обязывает банк идти на уступки. Статья 401 Гражданского кодекса РФ и Постановление пленума Верховного суда, не включают отсутствие у должника денежных средств в число форс-мажоров. Сама по себе пандемия такжене является основанием для неисполнения обязательств. Однако, добиться реструктуризации может любое юридическое лицо.

В случае отказа банка в реструктуризации, все же рекомендуем обратиться в суд со ссылками на следующие статьи:

• ст. 401 ГУ РФ («Непреодолимая сила или «форс-мажор»),
• ст. 416 и 417 ГК РФ («Невозможность исполнения обязательств»),
• ст. 451 ГК РФ («Существенное изменение обстоятельств»).

Пока меры государственной поддержки направлены только на граждан, зараженных инфекцией, но как сообщает «РБК»: «Президиум координационного совета при правительстве по борьбе с распространением коронавируса поручил проработать мероприятия по господдержке владельцев коммерческой недвижимости».

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что вероятность реструктурировать задолженность владельцев ТЦ в условиях закрытия на карантин, достаточно велика. Главное незамедлительно уведомить банк о наличии обстоятельств непреодолимой силы, инициировать переговоры об изменении условий погашения задолженности и грамотно подкрепить свои доводы нормами закона и сертификатом ТПП.

В любом случае, если владелец ТЦ решит объявить себя банкротом, банк может вообще ничего не получить, поэтому реструктуризация кредита вполне выгодна для обеих сторон.

Яна Орлова, юрист арбитражной практики юридической компании «Polozov Group»